协定存款、通知存款(kuǎn)利率上限调整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前公告了(le)关于自5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款(kuǎn)和/或通知存款执行利率的通知(zhī)，从调整情(qíng)况来看，执行(xíng)利率多调(diào)整(zhěng)为新(xīn)规(guī)的(de)自律上限(xiàn)，相(xiāng)较于此前(qián)下调幅度不(bù)一，最高降幅为55BP。

　　对于两(liǎng)类(lèi)存款(kuǎn)自律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行业券商分(fēn)析(xī)师认(rèn)为(wèi)，对于规(guī)范协定存款(kuǎn)定(dìng)价(jià)秩序作用较(jiào)大，减少存(cún)款定(dìng)价的(de)无序(xù)竞争，合力压降银行负债成(chéng)本(běn)。预(yù)计新(xīn)规(guī)则会普遍(biàn)降(jiàng)低中(zhōng)小(xiǎo)行协(xié)定存款及(jí)通知存(cún)款利(lì)率，但(dàn)对大行及部分股份行(xíng)的影响(xiǎng)相(xiāng)对很(hěn)小。另外，协定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务(wù)，通(tōng)知存款既有对(duì)公业务，也有个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知(zhī)存款基本以对公活期存款为主，对一般老百姓的(de)影(yǐng)响不大。

　　多家银(yín)行官(guān)宣下调通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执(zhí)行利率多(duō)为自律上限

　　具体(tǐ)来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时起调(diào)整人(rén)民币(bì)通知存款及协定存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利率为1.35％，一天通知存款执行利(lì)率为1.00％，七天通知存(cún)款执行利(lì)率为1.55％。均较基(jī)准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在(zài)今(jīn)日发布关于(yú)调(diào)整(zhěng)部(bù)分存款产品(pǐn)执行(xíng)利(lì)率的公告。桂林银行称为推动存款利率市场化，该行将于2023年5月15日对部(bù)分存款产(chǎn)品执(zhí)行(xíng)利率进行调(diào)整，调(diào)整产品为通知(zhī)存款、单(dān)位协定存(cún)款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存(cún)款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按(àn)支(zhī)取日挂牌公告的相应(yīng)利率水平和实际存(cún)期计息，5月(yuè)15日（含）之后支取的通知(zhī)存款(kuǎn)业务(wù)按照调整后挂牌(pái)利率执(zhí)行(xíng)。另(lìng)外(wài)，单位协定存(cún)款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两(liǎng)家银(yín)行，股(gǔ)份行(xíng)中，平安(ān)银行也公告(gào)了(le)关于平(píng)安银行智能存款-通知存款(kuǎn)产品调整的公(gōng)告。平安银(yín)行(xíng)一天与七天(tiān)通知存款（起(qǐ)存金额(é)5万及以上）执行利率按照区(qū)域有所不同，其中(zhōng)，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行(xíng)调整后的执(zhí)行利率较基(jī)准利率上浮点数为15BP，分别(bié)为0.95％、1.5％。南(nán)京、无(wú)锡、苏(sū)州等分(fēn)行执行利率则较(jiào)基准利(lì)率上浮(fú)20BP，分别(bié)为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前消息(xī)，相关部门通知(zhī)，对协定存款和通知存(cún)款自律上(shàng)限进行(xíng)调(diào)整，其中，国有(yǒu)银行(xíng)（四大行）执行基准(zhǔn)利率加10BP，其他金融机(jī)构执(zhí)行基准利率(lǜ)加20BP，该调整将自5月15日(rì)起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存(cún)款执行(xíng)利率均为自律上(shàng)限。另外，平安银(yín)行除杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州分行外，通(tōng)知存款(kuǎn)调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏(sū)州等分行执行利(lì)率(lǜ)也为自(zì)律上限，即基准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最大(dà)降(jiàng)幅乌蒙山在哪里属于哪个省，贵州乌蒙山在哪里为55BP

　　相(xiāng)较于此(cǐ)前，上(shàng)述官(guān)宣调整的银(yín)行两类(lèi)存(cún)款执行利率降(jiàng)幅(fú)不尽相同(tóng)。其(qí)中，桂林银行(xíng)通知存款(kuǎn)各(gè)期限存款产品利(lì)率、单位协定存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银行1天、7天(tiān)通(tōng)知(zhī)存款以及协定存款(kuǎn)执(zhí)行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日(rì)，四川天府银行客服人员对(duì)财(cái)联社记(jì)者介绍(shào)，目前（未调(diào)整前），该行(xíng)1天、7天通知存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基(jī)准(zhǔ乌蒙山在哪里属于哪个省，贵州乌蒙山在哪里n)利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）。由此(cǐ)可(kě)知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率均(jūn)较此前(qián)下调55BP。

　　另外，根据此前公告(gào)，江苏(sū)省各分行曾在5月6日起(qǐ)对(duì)1天智(zhì)能存款-通知存款利率进行调整，调整后(hòu)为(wèi)较基准利率(lǜ)上浮30BP。如(rú)此(cǐ)，5月(yuè)15日即将调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执行(xíng)利(lì)率(lǜ)较此前下调10BP。

　　对(duì)于两类存款自(zì)律上(shàng)限调整新规(guī)，招(zhāo)商(shāng)证券(quàn)银行业首席分析师廖(liào)志(zhì)明曾(céng)预(yù)计新规(guī)则(zé)会普遍降低中小行协(xié)定存款及通知存款利率，但对(duì)大行及(jí)部分股份(fèn)行的影响相对很小(xiǎo)。

　　从(cóng)大(dà)行来看，目前六(liù)大行1天、7天期(qī)通知存款挂牌利(lì)率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款利率(lǜ)为0.90％，低于基准利(lì)率，但(dàn)有大行APP显示，1天期通(tōng)知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款(kuǎn)利(lì)率最(zuì)高可至1.75％，最高利率高于此次新(xīn)规利率上限(xiàn)。另外，也有一(yī)股份(fèn)行(xíng)7天(tiān)期智能通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可达2.00％，高于此次新规利率上(shàng)限45BP。

　　对百姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定存款，一家大行(xíng)客服对财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行签订协(xié)定存(cún)款合同，开立银行结算账户，约定(dìng)期限(xiàn)，并商定账户基本(běn)额度，银(yín)行对基本(běn)额度内存(cún)款(kuǎn)按活期存款(kuǎn)利率计息，超过基本(běn)额(é)度的部分，按协定存款利(lì)率(lǜ)支付利息的一(yī)种存(cún)款(kuǎn)。协定存款分为(wèi)普(pǔ)通型协定存款和传统型协定(dìng)存款(kuǎn)两种。

　　另外(wài)，通(tōng)知存款分为一天通知(zhī)存款和七天通知(zhī)存款，支取时通过手机银(yín)行或网上银(yín)行(xíng)等(děng)渠(qú)道提前一天或(huò)七天通知银行，即可按实际(jì)存(cún)期及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析(xī)师表示(shì)，协定存款(kuǎn)性(xìng)质介于活期(qī)和定期(qī)存款之间。协定存(cún)款(kuǎn)中，一定金额存款按(àn)普通活期利率(lǜ)计(jì)付利息，剩余部分按协(xié)定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)和协定存款在银(yín)行存款(kuǎn)中占(zhàn)比不高，以四大行的(de)单位通(tōng)知存(cún)款为(wèi)例(lì)，常年(nián)只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款和(hé)协定存(cún)款一(yī)般都(dōu)要(yào)求最(zuì)低起存金额(é)，门槛相对(duì)较高；此外(wài)通知存款和(hé)协定存款实际上是针对特定存取需(xū)求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对老百姓有何(hé)影响？有市场观点认为，降息一方面有利于刺激消费以及缓和企业经营(yíng)压(yā)力(lì)，但另(lìng)一方面老(lǎo)百姓(xìng)手里的存款收益(yì)缩(suō)水了，怎(zěn)么看待双方观点(diǎn)？粤开证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)既有对公业务，也有个(gè)人(rén)业(yè)务(wù)，但(dàn)都(dōu)有一定的存款门(mén)槛(kǎn)。总体(tǐ)来(lái)看(kàn)，协定存(cún)款和(hé)通知存款(kuǎn)基本上以对公活(huó)期存款(kuǎn)为(wèi)主，对一般老(lǎo)百姓(xìng)的影(yǐng)响不(bù)大。对于企业来说，会有一(yī)定的利息损失，但若存贷款利率都(dōu)能有(yǒu)所下调，也有助于刺激(jī)企业(yè)投资并降(jiàng)低融资成本。

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