协定存款(kuǎn)、通知(zhī)存(cún)款利率上(shàng)限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提(tí)前公告了关于(yú)自5月15日起调整协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和(hé)/或通知存款执行利率的通知，从调整(zhěng)情况来看，执(zhí)行利率(lǜ)多调(diào)整为(wèi)新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前下调幅度不一，最高(gāo)降幅为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上(shàng)限调整新规，银行(xíng)业券商分析师认为，对于规范协定存款定价秩序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小(xiǎo)行协定存(cún)款及通(tōng)知(zhī)存款利率(lǜ)，但对大行及部分股份(fèn)行(xíng)的(de)影(yǐng)响(xiǎng)相对很(hěn)小。另(lìng)外，协定存款属于对公(gōng)业务，通知(zhī)存(cún)款既有对公业务，也有(yǒu)个(gè)人业务，但都有一定的存(cún)款门(mén)槛。总体来看，协定(dìng)存款和通(tōng)知存(cún)款基本以对(duì)公活(huó)期存款为主，对一般老百姓的影响不大。

　　多家银行官宣下调(diào)通知、协定存款利率 执行(xíng)利率多为自(zì)律(lǜ)上限

　　具(jù)体(tǐ)来看(kàn)，四川天(tiān)府银(yín)行(xíng)称，将于2023年(nián)5月(yuè)15日(rì)0时起调整人民币通知存款及(jí)协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)产品执行利(lì)率。其中，协定存款为执(zhí)行利(lì)率为1.35％，一天通知存(cún)款执(zhí)行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.55％。均较(jiào)基准利率(lǜ)1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银(yín)行也(yě)在今日(rì)发布关于调整部分存(cún)款产(chǎn)品(pǐn)执行利率的公告。桂林(lín)银行称为推动存款利率市场化，该行将于(yú)2023年5月15日对部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率进行调整，调整产品为(wèi)通知存款(kuǎn)、单(dān)位(wèi)协定(dìng)存款。

小兔子被蛇用两根WRITEAS，小兔子被蛇用两根做了　　调整后，桂林银行一天通知存款(kuǎn)、七天通知存款(kuǎn)执行利率分(fēn)别为1％、1.55％。桂(guì)林银行称(chēng)，通(tōng)知存款按支取日挂牌(pái)公(gōng)告的相应利率水平和(hé)实际存期计息(xī)，5月15日（含(hán)）之后支取的通知(zhī)存(cún)款业务(wù)按照调整(zhěng)后挂(guà)牌利率执行。另外，单位协定存(cún)款(kuǎn)利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述两(liǎng)家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于平安(ān)银行智(zhì)能存款-通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)产品调整的公告。平安银行一天(tiān)与(yǔ)七天通知存款(kuǎn)（起存金额5万及以(yǐ)上(shàng)）执(zhí)行利率按照区域(yù)有所不同，其(qí)中，杭(háng)州、宁(níng)波(bō)、温州分行调整后(hòu)的执行利率较基准利(lì)率上浮(fú)点数(shù)为15BP，分(fēn)别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等(děng)分行执行利率则较基准利率上(shàng)浮20BP，分(fēn)别为1％、1.55％。此外，平安银行(xíng)表示，自5月14日起，暂停销售(shòu)“智能通(tōng)知(zhī)存(cún)款”产品(pǐn)。

　　根据(jù)此前(qián)消息(xī)，相关部门通(tōng)知，对协定存款和(hé)通知存款自律上限(xiàn)进行调整，其中，国有银(yín)行（四(sì)大(dà)行）执(zhí)行(xíng)基准利率加10BP，其他金融机构执行基(jī)准(zhǔn)利率加20BP，该调(diào)整将自5月15日起(qǐ)执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述(shù)消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知(zhī)存款调整后，两(liǎng)类存款(kuǎn)执行利率均为自律上限。另外，平安(ān)银行(xíng)除(chú)杭州、宁(níng)波、温州(zhōu)分行外(wài)，通(tōng)知存(cún)款调(diào)整后南京、无(wú)锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自(zì)律上限(xiàn)，即基(jī)准利率加20BP。

　　下调幅度不一 最(zuì)大(dà)降幅为(wèi)55BP

　　相较于(yú)此前，上述官(guān)宣调整的银行两类存款执行(xíng)利率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位协定(dìng)存款利(lì)率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天(tiān)通(tōng)知存款(kuǎn)以及协定存款执行利(小兔子被蛇用两根WRITEAS，小兔子被蛇用两根做了lì)率分(fēn)别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客(kè)服人员对财联社记者(zhě)介绍，目前（未(wèi)调整前），该行1天、7天通(tōng)知存款执(zhí)行利率(lǜ)为(wèi)1.55％（较基准(zhǔn)利(lì)率上浮75BP）、7天通知存款执行利率为2.1％（较基准(zhǔn)利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天(tiān)、7天通知存款执(zhí)行利率均较此前下调55BP。

　　另外，根据此前(qián)公告，江苏省各分行曾在(zài)5月6日起对1天智(zhì)能(néng)存款-通知存(cún)款利(lì)率进行调(diào)整，调整后为(wèi)较基准(zhǔn)利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日(rì)即将(jiāng)调整后，平安(ān)银行江苏部分分行(xíng)的执行利率较(jiào)此前下调10BP。

　　对于两类存(cún)款自(zì)律上(shàng)限调整新规，招(zhāo)商(shāng)证券银行业首席(xí)分析师廖志(zhì)明曾预计新规则会普遍降低中小行协定存(cún)款及通知存款利(lì)率，但(dàn)对大行及(jí)部分(fēn)股份行的影响相对很(hěn)小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)挂牌利率多为0.45％、1.00％，协(xié)定存款利(lì)率(lǜ)为(wèi)0.90％，低于基准利率，但有(yǒu)大行(xíng)APP显(xiǎn)示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于(yú)此(cǐ)次新(xīn)规利率上(shàng)限(xiàn)。另(lìng)外，也(yě)有(yǒu)一股份行7天期智能通知存款利率最(zuì)高(gāo)可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率(lǜ)上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有(yǒu)何影响？

　　所谓(wèi)协定存款，一家大行客服对财联社(shè)记(jì)者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我(wǒ)行签订协定存款合同(tóng)，开立银行结算账户，约(yuē)定(dìng)期限，并商定账户基本额(é)度，银(yín)行(xíng)对基本额度内(nèi)存款按活(huó)期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度的部分，按(àn)协(xié)定存款利率支付利息的一种存款。协定(dìng)存(cún)款分为(wèi)普通(tōng)型协定存款(kuǎn)和传统型协定(dìng)存款两种。

　　另(lìng)外，通知存(cún)款分为一天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手(shǒu)机(jī)银行(xíng)或网上银行等渠(qú)道提前一(yī)天(tiān)或七天通(tōng)知银(yín)行，即可按实际(jì)存期(qī)及支取(qǔ)日相应币种档次利率计付利息。

　　民生(shēng)证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师表示，协定存款性质介于活期和小兔子被蛇用两根WRITEAS，小兔子被蛇用两根做了定期存款之(zhī)间。协定存(cún)款中(zhōng)，一定金额存款按(àn)普通活期利率计付利息，剩(shèng)余部分按协定(dìng)存款利率计(jì)付利息，只面(miàn)向企业办(bàn)理，期限最长为1年。通(tōng)知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在(zài)银行存款(kuǎn)中(zhōng)占(zhàn)比不(bù)高，以四大行的单位通(tōng)知存(cún)款为(wèi)例(lì)，常年只占企业(yè)存款总规模的3％-4％。通知存(cún)款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都要(yào)求(qiú)最低起存金额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款和协定存款实际上是针对(duì)特定存取需求的客户(hù)，面向的(de)范围有(yǒu)限。

　　两类存款利率调整(zhěng)对老(lǎo)百姓(xìng)有何影响？有市场(chǎng)观(guān)点认为(wèi)，降息一方面(miàn)有利于刺(cì)激消费以(yǐ)及缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压(yā)力，但(dàn)另(lìng)一方(fāng)面老百姓手里的存款(kuǎn)收(shōu)益缩水了，怎么看(kàn)待(dài)双方观点？粤开证券分析师罗志(zhì)恒(héng)表示(shì)，协定(dìng)存(cún)款(kuǎn)属于对公业(yè)务，通知存款既有对公业务(wù)，也有(yǒu)个人(rén)业务，但都有一(yī)定的存(cún)款门槛。总体来看，协(xié)定存款和通知存款基本(běn)上(shàng)以对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不大。对于(yú)企(qǐ)业(yè)来说，会(huì)有一定的利息损失(shī)，但(dàn)若存贷款(kuǎn)利率都(dōu)能有所下调，也(yě)有助于刺(cì)激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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