金融界5月4日消息 据(jù)银保监会官(guān)微(wēi)，2022年银保(bǎo)监会持续(xù)引导保险业回归保障(zhàng)本源，提升服务实(shí)体经济和人(rén)民群众质(zhì)效，加强风险(xiǎn)防范化解能力，保(bǎo)险(xiǎn)业偿付能力指标维持在合理区间，风险总(zǒng)体可控。

　　2022年(nián)，我国保险(xiǎn)业原(yuán)保险保费(fèi)收入4.7万(wàn)亿元(yuán)，同(tóng)比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保(bǎo)险保费(fèi)收(shōu)入(rù)3.4万亿(yì)元，同比增长3.1％。

　　2022年末，保险业综(zōng)合偿付能力充足率(lǜ)为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财(cái)产(chǎn)险公司、人身险公司和再保险公司的综(zōng)合偿付能力充足(zú)率分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管(guǎn)制(zhì)度体系(xì)

　　（一）实施偿付能力新规则，引导保险业支持(chí)实体经济、资本市(shì)场发展。推进《保险公(gōng)司偿付能力(lì)监管规(guī)则（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实施工作，确保新旧规则平稳过渡。规则Ⅱ实施以来，在引导保险业(yè)服务(wù)实体(tǐ)经(jīng)济、支持资本(běn)市场(chǎng)发展方面取得积极成(chéng)效。一是(shì)规则Ⅱ对绿色(sè)债(zhài)券、科技创新、出口(kǒu)信用保险、农(nóng)业保险(xiǎn)和专属商(shāng)业(yè)养老保险(xiǎn)产品(pǐn)等给予最低资本10％的折扣(kòu)，有效促进保险业(yè)提升服务实体(tǐ)坐镇和坐阵的区别脍炙人口，坐镇和坐阵有什么作用经济能力，增(zēng)强(qiáng)服务实(shí)体经济质效(xiào)。二(èr)是规则Ⅱ对保险(xiǎn)资(zī)金投资大盘蓝筹股和公开募集基础设施证券投资基金（公(gōng)募(mù)REITs）分别给予(yǔ)最低资本5％和20％的折扣，对投(tóu)资符(fú)合条件(jiàn)的银行股(gǔ)给予减(jiǎn)值豁(huō)免的优(yōu)惠政策(cè)，支持保险业参(cān)与资(zī)本市(shì)场改革，维护资本市场健康平稳(wěn)发展(zhǎn)。

　　（二）修订发(fā)布(bù)《保险保(bǎo)障基金管理(lǐ)办(bàn)法(fǎ)》，增加风险处置资源。会(huì)同财(cái)政部、人民银行对2008年颁布施行的保险(xiǎn)保障基金管理办法进行了修订，提高了保险保(bǎo)障基金(jīn)费(fèi)率(lǜ)，明(míng)确财产险和(hé)人身险保(bǎo)障(zhàng)基(jī)金融(róng)通机制，增加风险处置资(zī)源，同时完(wán)善了(le)保险保障基金的救助规定和相关监督管理措施(shī)。

　　（三）完善偿付能(néng)力(lì)监管评(píng)估(gū)体系。修订发布《保险公司风险综合评级（分(fēn)类监管）评价标(biāo)准(zhǔn)》，强化定量指(zhǐ)标(biāo)与(yǔ)定性监管(guǎn)相结合，提高风(fēng)险综合(hé)评级制度科学性(xìng)。每季度对公司风险进行(xíng)全面(miàn)评价(jià)，形成“评级、通报、约谈、整改”的(de)闭环工作机制(zhì)。

　　（四）积极(jí)推进保险(xiǎn)公司发行无固定期限资本债(zhài)券有关(guān)工作。会同人民银行联合发(fā)布《关于保险公司(sī)发行无(wú)固定期限资本债(zhài)券有关(guān)事项的通知(zhī)》，拓宽(kuān)保险公司资本补充渠道。

　　二、2022年保险业(yè)运(yùn)行(xíng)平稳

　　（一(yī)）保费收(shōu)入稳(wěn)步增长。2022年，我国保(bǎo)险业原保险(xiǎn)保(bǎo)费收入(rù)4.7万(wàn)亿元，同比(bǐ)增长4.6％。其(qí)中(zhōng)，财(cái)产险业务原保(bǎo)险(xiǎn)保费收入1.3万亿元，同(tóng)比增长(zhǎng)8.9％；人身险业务原保险(xiǎn)保费(fèi)收入3.4万亿元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二）偿付(fù)能力充足率指标保持在合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合偿付能(néng)力充(chōng)足(zú)率为(wèi)196％，远高于100％的达标(biāo)线。其中(zhōng)，财产险公司、人身险公司和(hé)再保险公司(sī)的(de)综合(hé)偿付能力充足率分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合(hé)评级结(jié)果整体(tǐ)保(bǎo)持稳定(dìng)。2022年末，保险业风险(xiǎn)综合评(píng)级结(jié)果(guǒ)为(wèi)：风险小的A类公司49家，风险较小的(de)B类公司104家(jiā)；风险较大的(de)C类(lèi)公司（即中风险公司）16家；风(fēng)险严(yán)重的D类公司(sī)（即(jí)高(gāo)风险公司）11家。

　　三(sān)、稳(wěn)妥有序化解风险

　　（一(yī)）持续加强偿付能(néng)力风险监管和穿(chuān)透式监管。一是持续(xù)加强行业(yè)偿付能力(lì)风险监测。全年召开四次偿(cháng)付(fù)能(néng)力监(jiān)管委员会季度工(gōng)作会议，分析研判保险业偿付能力和风(fēng)险状况。深入开展市(shì)场调(diào)研(yán)，指导协(xié)同各(gè)银(yín)保监局(jú)做(zuò)实偿付能力风险监测工作，不断加强(qiáng)偿付能力分析(xī)预警(jǐng)能(néng)力。二是启动(dòng)2022年度保险公司偿付能力风(fēng)险(xiǎn)管理能力监管评估(gū)工作。组织对70家保险公司开(kāi)展现场评估(gū)，推动公司健(jiàn)全风险管理机制、提(tí)升行业风险管理能力。三是(shì)贯彻落实中(zhōng)央巡视整改和中央(yāng)审计委有关要求，强(qiáng)化财(cái)会监督。对2家保险(xiǎn)公(gōng)司开(kāi)展财会专项检查，对22家保险公(gōng)司(sī)开展财会或(huò)偿付能力数据真实性检查，对4家公司典型问题公开通报，强(qiáng)化监管刚性约(yuē)束，夯实风险监测数据基础。

　　（二）防范化解重点公司风(fēng)险。一是稳妥有序推进高风(fēng)险机构风险处置工作。如期完成“明天系”保险机构接管。创(chuàng)新处置模式，建立风险处置专项工作机(jī)制，成(chéng)立(lì)专班或专责组推动高(gāo)风险机构风险化解(jiě)，推(tuī)动地(dì)方政府(fǔ)落实(shí)属地责(zé)任，制定风险处置方案。对高风险机构实行贴(tiē)身监管(guǎn)，防范流动性、涉(shè)众(zhòng)事件等风(fēng)险隐患。二是(shì)对偿付能(néng)力不达(dá)标和出现偿(cháng)付能力风险苗头(tóu)的公司，及时采取(qǔ)监(jiān)管约谈(tán)、风险提示(shì)、现场督导等多种方式，督促公司(sī)采取有效措施改善偿付能(néng)力(lì)。2022年，全系统就偿付能力相关风险对保险公司(sī)进行监管(guǎn)谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监(jiān)管意见(jiàn)书22家次，采(cǎi)取行政监(jiān)管措施(shī)5家次，要求11家次(cì)保险公司(sī)提交预防偿付能力充足率恶化或完善(shàn)风(fēng)险管理计划。

　　（三(sān)）补齐坐镇和坐阵的区别脍炙人口，坐镇和坐阵有什么作用制(zhì)度短板，支持保险公(gōng)司补充资本(běn)。一(yī)是补齐监管短(duǎn)板。发布《银(yín)行保险机构关联交易管(guǎn)理办法》，规范保险(xiǎn)公司关联交(jiāo)易行为。开展股权和(hé)关联交易专项整治，加(jiā)强穿透监管，严防内部(bù)人控制(zhì)和大股东操纵。公开通报并及时(shí)清退第5批违法违(wéi)规股东，强化股东约束。发布《保(bǎo)险资产管理(lǐ)公司管理(lǐ)规定》，规范(fàn)保险资金运用行为，加强保(bǎo)险资金投资非标资产的风险排(pái)查，防(fáng)范资金运用风险。发(fā)布《人身保险产(chǎn)品信息披露管理办(bàn)法》，分两批次对40余家公司(sī)的(de)产品设计(jì)、定价、条款表述等问题进行公(gōng)开(kāi)通报，规范市(shì)场秩序。二是支持保险公(gōng)司通(tōng)过适当途径补充资本金。2022年(nián)，支持保险(xiǎn)行业通过市场(chǎng)化(huà)方式补充资(zī)本540.47亿(yì)元，其中20家保险公司股东增(zēng)资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发行资本(běn)补充债127.80亿元(yuán)。

　　（四）从严(yán)查处保险业(yè)违法违规行为。2022年，全系(xì)统(tǒng)对保险机构共作出行政处罚(fá)决定2562件，处罚(fá)保险机(jī)构1424家(jiā)次、人员(yuán)1939人次，罚没(méi)3.1亿元，提高违法违规(guī)成本(běn)，有效防控(kòng)合规风险(xiǎn)。

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