金融(róng)界5月4日消息 据(jù)银(yín)保监(jiān)会官微，2022年银保监会持续引(yǐn)导保险业回(huí)归保(bǎo)障(zhàng)本源，提(tí)升服务实体(tǐ)经(jīng)济(jì)和人民群(qún)众质效，加强风(fēng)险防范化(huà)解能力，保险业偿付能力指(zhǐ)标维持在合理区间，风险(xiǎn)总体可控。

　　2022年(nián)，我(wǒ)国保险业原(yuán)保(bǎo)险保费收入4.7万(wàn)亿元，同比增长4.6％。其中，财产险业务原保险保费(fèi)收入1.3万亿元(yuán)，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保费收入3.4万(wàn)亿(yì)元，同比(bǐ)增长3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿付(fù)能力充足率(lǜ)为196％，远高于100％的达(dá)标(biāo)线。其(qí)中，财产险公司、人身险公(gōng)司(sī)和再保险公司的综合(hé)偿付能力(lì)充足率分(fēn)别(bié)为(wèi)238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善偿(cháng)付能力监管制度体系(xì)

　　（一）实施偿付能力(lì)新(xīn)规则，引导(dǎo)保险(xiǎn)业支持实体经济、资本市场发(fā)展。推进《保险公司偿付能力(lì)监管规则(zé)（Ⅱ）》（简称规则Ⅱ）实(shí)施工(gōng)作，确保新旧规则平稳(wěn)过渡。规(guī)则(zé)Ⅱ实(shí)施(shī)以来，在(zài)引导保(bǎo)险业服(fú)务实体经(jīng)济、支持资本市场发(fā)展方面取得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对(duì)绿色(sè)债(zhài)券、科(kē)技创新、出口信用保险、农(nóng)业保险和(hé)专属商业养老保险产品等给(gěi)予最低资本(běn)10％的(de)折扣，有效促(cù)进保险业提升服务实体(tǐ)经济能力，增强服务实(shí)体经济质效。二是规则Ⅱ对(duì)保(bǎo)险资金投资大(dà)盘蓝筹股和公开募集基础设施证券(quàn)投资(zī)基(jī)金（公募REITs）分别给予最(zuì)低资本5％和20％的折扣，对投(tóu)资符合条(tiáo)件的银行股给予减值豁免的(de)优惠政策，支持保险业参与资本市场(chǎng)改革，维护资本市场(chǎng)健康平稳发(fā)展。

　　（二）修订(dìng)发布《保险保障基金管理办(bàn)法》，增加风险(xiǎn)处置资(zī)源。会同财(cái)政部、人民银行对2008年颁布(bù)施(shī)行的保(bǎo)险(xiǎn)保障基金管理办法进行了修订，提高了保险保(bǎo)障基(jī)金费率，明(míng)确财产险和(hé)人身险保障基金融通(tōng)机制(zhì)，增(zēng)加风(fēng)险处置资源，同(tóng)时完善了保险(xiǎn)保(bǎo)障基金的救助规定和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完善偿付能力监管(guǎn)评估体(tǐ)系。修订发(fā)布《保险公司(sī)风险综(zōng)合(hé)评级(jí)（分类监管）评(píng)价标(biāo)准》，强化定量指标与定性(xìng)监管相(xiāng)结合，提高风险综合评级制(zhì)度(dù)科学性。每季度对公司风险进(jìn)行(xíng)全(quán)面评价，形(xíng)成“评级、通(tōng)报、约谈(tán)、整改(gǎi)”的闭(bì)环工(gōng)作机(jī)制。

　　（四）积极推进保(bǎo)险公司发行无固(gù)定(dìng)期限资本债券有(yǒu)关工作。会同人民(mín)银行联合发布《关(guān)于保(bǎo)险公司发行无固(gù)定期限(xiàn)资本债券有关(guān)事(shì)项的通知》，拓宽保(bǎo)险公司资本补充渠道。

　　二、2022年(nián)保险(xiǎn)业运行平稳(wěn)

　　（一）保费收入稳步增长。2022年，我国保险业原保险保费收入(rù)4.7万亿元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中(zhōng)，财产险(xiǎn)业务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入1.3万亿元，同比增长8.9％；人(rén)身险(xiǎn)业(yè)务原保险保费收入3.4万亿(yì)元，同比(bǐ)增长(zhǎng)3.1％。

　　（二(èr)）偿付(fù)能(néng)力充足率指标保持在(zài)合理区间。2022年末，保险业(yè)综合(hé)偿付能力充足率为(wèi)196％，远高于100％的(de)达标(biāo)线。其(qí)中，财产险公司(sī)、人身险公司和再(zài)保险公(gōng)司的综合偿付能力充足(zú)率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　（三）风险综合评级(jí)结果整体保持稳定。2022年末，保险业风险(xiǎn)综合评级结(jié)果为：风险小的(de)A类公(gōng)司(sī)49家，风险较小的(de)B类公司104家(jiā)；风险较大的C类(lèi)公司（即中风险公司）16家；风险严重的D类(lèi)公司（即高(gāo)风(fēng)险公(gōng)司）11家。

　　三、稳妥有序(xù)化解风(fēng)险

　　（一）持续加强偿(cháng)付(fù)能力风险监(jiān)管和穿透式监管。一是(shì)持续加强行业偿(cháng)付能力风险监测。全年召开四次偿付能(néng)力监(jiān)管委员会(huì)季度工作会(huì)议，分(fēn)析(xī)研判保(bǎo)险业偿付能(néng)力和风险状况。深入开展市场(chǎng)调研，指(zhǐ)导(dǎo)协同各银保监局做实(shí)偿付能力风险监测(cè)工作，不断加强偿付能(néng)力分析预警能力。二(èr)是启(qǐ)动2022年(nián)度(dù)保(bǎo)险公(gōng)司偿付能力风(fēng)险管(guǎn)理(lǐ)能力监管评估工作。组织对70家保(bǎo)险公司开展现场(chǎng)评估(gū)，推动(dòng)公司健全风险(xiǎn)管理机制(zhì)、提升行业(yè)风险管理能力。三是(shì)贯彻落实中(zhōng)央(yāng)巡视整改和中央审计(jì)委(wěi)有关要求(qiú)，强化(huà)财会监督。对2家保险公司开展财会专项检(jiǎn)查，对22家保(bǎo)险公司开(kāi)展(zhǎn)财会或(huò)偿(cháng)付能力(lì)数据真实性检查，对(duì)4家公司典(diǎn)型问题公(gōng)开通报，强化监管(guǎn)刚性约束(shù)，夯(hāng)实风险监(jiān)测数据基础。

　　（二）防范化(huà)解重点公司风险(xiǎn)。一(yī)是稳妥有序推进高(gāo)风险机构(gòu)风险处(chù)置工作。如期(qī)完成(chéng)“明天系”保险机构接管。创新处置模式，建立风险处置专项工(gōng)作机制，成立(l魏风伐檀原文及翻译注音，伐檀原文及翻译注音第一自然段ì)专班(bān)或专责组推动高风险机构风(fēng)险(xiǎn)化解，推动地方政府落实属(shǔ)地责任，制定风险处(chù)置方(fāng)案。对高风险机(jī)构实行贴身监管(guǎn)，防范流动性、涉(shè)众事件等(děng)风(fēng)险隐(yǐn)患。二是对偿(cháng)付能力不达(dá)标(biāo)和出(chū)现偿付能力风险苗(miáo)头的公司，及时采取(qǔ)监管约谈、风险提示(shì)、现(xiàn)场(chǎng)督导等多种方式(shì)，督(dū)促公(gōng)司采取有效措施改善偿(cháng)付能力。2022年(nián)，全系(xì)统(tǒng)就(jiù)偿付能力相关风(fēng)险对保险公(gōng)司(sī)进行监管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下(xià)发监(魏风伐檀原文及翻译注音，伐檀原文及翻译注音第一自然段jiān)管意(yì)见书22家次，采取行(xíng)政监管措施5家(jiā)次，要求(qiú)11家(jiā)次保险公司提交预防(fáng)偿(cháng)付(fù)能力充足(zú)率(lǜ)恶化(huà)或完善风险管理计划。

　　（三）补齐制度短板，支持保险公司补充资本。一是补齐监管短板。发布《银行(xíng)保险机构关联交易(yì)管(guǎn)理办(bàn)法》，规范(fàn)保险公司关联交易(yì)行为。开展股权和关联交(jiāo)易专(zhuān)项整治，加强穿透监(jiān)管，严防内部人控制和大(dà)股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法违规股(gǔ)东，强化股东约束。发布《保险资产管理公司管理(lǐ)规定(dìng)》，规(guī)范保险资金运用行为，加强(qiáng)保险资金(jīn)投资(zī)非(fēi)标资产的风险排查，防范(fàn)资金运用风险(xiǎn)。发布(bù)《人身保(bǎo)险产品信息披(pī)露管(guǎn)理办(bàn)法(fǎ)》，分两批次对40余家公司的产(chǎn)品(pǐn)设计、定价、条款表述等(děng)问(wèn)题进行(xíng)公开通报(bào)，规(guī)范市场秩(zhì)序。二是支持保险公司通过适当途径补充资本金。2022年，支持保险行(xíng)业通过市(shì)场化(huà)方式(shì)补充(chōng)资本(běn)540.47亿元(yuán)，其(qí)中20家保险公司(sī)股东增(zēng)资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发行资本补充债127.80亿元。

　　（四(sì)）从严(yán)查处保(bǎo)险(xiǎn)业违法(fǎ)违规行为。2022年，全系统对保险(xiǎn)机(jī)构(gòu)共(gòng)作出行政处罚决定2562件(jiàn)，处(chù)罚(fá)保险(xiǎn)机构1424家次、人员1939人次，罚(fá)没3.1亿(yì)元，提高违(wéi)法违规成本，有效防(fáng)控合规风险。

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