协定存(cún)款、通知存款利率上(shàng)限调整新规即(jí)将落地。今天(tiān)，多家银行提前公告了关于(yú)自5月(yuè)15日起调整协定存(cún)款和/或(huò)通知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调整情况来(lái)看，执行利率多调整(zhěng)为新规的自律上(shàng)限，相较于此前(qián)下调幅(fú)度不一，最(zuì)高降幅为55BP。

　　对(duì)于(yú)两类存款自(zì)律上限调整(zhěng)新规(guī)，银行(xíng)业券(quàn)商分析师认为(wèi)，对于规范协(xié)定存款定价(jià)秩序(xù)作用较大，减少存(cún)款定价的(de)无序(xù)竞争，合力压(yā)降银行负债成本。预计新规则会(huì)普遍(biàn)降低中小行协定存款及通知存款(kuǎn)利率，但(dàn)对(duì)大行及部分(fēn)股份行(xíng)的(de)影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款(kuǎn)属于对(duì)公业(yè)务，通知存款既有(yǒu)对公业务，也有个人业务(wù)，但都有一定的存款门槛。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本(běn)以对公活期存款为主，对一般老百姓的影(yǐng)响不大。

　　多家银行官宣(xuān)下(xià)调通知、协定存款(kuǎn)利率 执行(xíng)利率多为自律上限

　　具(jù)体(tǐ)来看(kàn)，四川天府银行称(chēng)，将于2023年(nián)5月15日0时起调整人(rén)民币(bì)通知存款及协定存款产品执行利率。其中，协定存(cún)款为(wèi)执行利率为1.35％，一天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为(wèi)1.00％，七(qī)天通知存(cún)款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上(shàng)浮20BP。

　　除此(cǐ)外，桂林银(yín)行也在今(jīn)日发(fā)布关(guān)于(yú)调整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品执行利率的(de)公(gōng)告。桂林(lín)银行称为推动存(cún)款利率(lǜ)市场化，该行将(jiāng)于2023年5月(yuè)15日对部分存(cún)款产品(pǐn)执行利(lì)率(lǜ)进(jìn)行调整，调整产品为通知存款、单位协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林银行一天通知(zhī)存款、七天通知(zhī)存款执行(xíng)利率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知存款按支(zhī)取日挂牌(pái)公告的相应利率水平和实际存期计息，5月15日(rì)（含(hán)）之后支取的通知存款(kuǎn)业务按(àn)照(zhào)调整后(hòu)挂牌利率(lǜ)执行。另(lìng)外，单位协定存(cún)款利(lì)率调整(zhěng)后(hòu)执行(xíng)利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行(xíng)，股份行中，平(píng)安银行也公(gōng)告了关于平安银(yín)行智能(néng)存款-通知存款产品调整的公告。平安银行一天与七天通(tōng)知存(cún)款（起存(cún)金额5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其(qí)中(zhōng)，杭州、宁波、温州分行调整(zhěng)后的执行利率较(jiào)基准(zhǔn)利率上浮点(diǎn)数(shù)为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州(zhōu)等分(fēn)行执行利率则较基准利率(lǜ)上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此(cǐ)外，平(píng)安(ān)银行表示，自5月14日起(q女生拉黑就是极度讨厌吗，拉黑多久不联系就是彻底结束ǐ)，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù女生拉黑就是极度讨厌吗，拉黑多久不联系就是彻底结束)此前消息，相关部门通知，对协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存款自律上限进行调整(zhěng)，其中，国有银(yín)行（四大行）执行基准利率加10BP，其他金(jīn)融机构执(zhí)行基(jī)准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若从(cóng)上述消息看，四川天府银行、桂林银行协定存款、通知存款调整后，两(liǎng)类存款执行利(lì)率均为(wèi)自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭(háng)州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款调整后南京、无锡(xī)、苏州等分行执(zhí)行利(lì)率也为自律上限(xiàn)，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一(yī) 最大降幅(fú)为55BP

　　相(xiāng)较于(yú)此前，上述(shù)官宣调整的银行两类存款执(zhí)行利率降幅(fú)不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期(qī)限存款产(chǎn)品利率、单位协定(dìng)存款利率均较此前下调55BP。调整前(qián)，桂林银(yín)行1天、7天通知存款以及协定(dìng)存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天府银行客服人员对财联社(shè)记者介绍，目前(qián)（未调整前(qián)），该行1天、7天通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％（较(jiào)基准利率(lǜ)上浮(fú)75BP）、7天(tiān)通知(zhī)存款执(zhí)行利率为(wèi)2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调整后，四(sì)川天府银行1天、7天通知(zhī)存款执行利率均较此(cǐ)前下(xià)调55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前(qián)公告，江苏省各分(fēn)行曾(céng)在5月6日起对1天智能存款-通知(zhī)存(cún)款利率进(jìn)行调整(zhěng)，调整后为(wèi)较基准利(lì)率(lǜ)上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江(jiāng)苏(sū)部分分(fēn)行的执行利率较此前下调10BP。

　　对于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，招商(shāng)证券银行(xíng)业首席分析师(shī)廖志明(míng)曾(céng)预(yù)计新规则会普遍降低中(zhōng)小行协定存(cún)款及通知(zhī)存款利率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影(yǐng)响相(xiāng)对很小(xiǎo)。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为0.90％，低于基准利率，但有大行APP显示，1天期通知存款利率最(zuì)高可至1.25％，7天(tiān)期通知存(cún)款利(lì)率最高(gāo)可至1.75％，最高利率高于此次新规利率上限。另外(wài)，也有一(yī)股份行(xíng)7天期智能通知存款利率最高(gāo)可(kě)达2.00％，高于(yú)此次(cì)新规(guī)利率上限(xiàn)45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影响(xiǎng)？

　　所谓协定(dìng)存(cún)款，一家大行(xíng)客服对财联社记者介绍，单位协定存(cún)款是指企业与我行签订协(xié)定存(cún)款(kuǎn)合同，开立银行结(jié)算账户，约定期限，并商定(dìng)账户基本额度，银(yín)行对基本额(é)度内存款按活(huó)期存款(kuǎn)利率计(jì)息，超(chāo)过(guò)基本额(é)度的(de)部分，按(àn)协定存(cún)款利率支付利息的一种存款。协定存款分(fēn)为普通型(xíng)协定存款(kuǎn)和传(chuán)统(tǒng)型(xíng)协定存(cún)款(kuǎn)两种。

　　另外，通知存款分为一天通知存款(kuǎn)和七天通知存款，支取时通过手机银行或网上银行等渠道提(tí)前一天或七天通知银行，即可按实际存期及支取(qǔ)日相应币(bì)种档次利率计付(fù)利息(xī)。

　　民生(shēng)证券分析(xī)师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定期(qī)存(cún)款之(zhī)间。协(xié)定存款中，一定金额存(cún)款按普通活期(qī)利率计付利息(xī)，剩余部(bù)分按协(xié)定存款利率计付利息，只面向企业(yè)办理，期限最长为1年。通知存款和协定存款在银行(xíng)存款中占比不高，以四大行的单(dān)位(wèi)通(tōng)知(zhī)存款为例(lì)，常年只占企业存款总(zǒng)规模的3％-4％。通知存(cún)款和(hé)协定存(cún)款一般都要求最低(dī)起(qǐ)存金额(é)，门槛(kǎn)相对较(jiào)高；此(cǐ)外通知存款和协定存(cún)款实际上是针对特(tè)定存取需求的客户(hù)，面向的范围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百(bǎi)姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场观(guān)点认为，降(jiàng)息一方面有利(lì)于刺(cì)激消费以及(jí)缓和(hé)企业经营压力(lì)，但(dàn)另(lìng)一方面老(lǎo)百姓手(shǒu)里的存款(kuǎn)收益缩(suō)水了，怎么看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示(shì)，协定存款属于对公业(yè)务，通(tōng)知存(cún)款既有对公业务，也有个人(rén)业务，但都(dōu)有一定的存款门槛。总(zǒng)体来看，协定存款(kuǎn)和通知存款基本上以对公活(huó)期存款为主，对一般老(lǎo)百姓的(de)影响不大。对于(yú)企(qǐ)业来说，会有一定的(de)利息损失，但若存贷(dài)款利率都能有所下调，也有助于刺激企业投资并降低融资成(chéng)本。

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