协定存(cún)款、通知存款利(lì)率上限调整新规即将(jiāng)落地(dì)。今天(tiān)，多家银行提前(qián)公告了关于自5月15日(rì)起调整协定存款和/或通知(zhī)存款执行(xíng)利率的(de)通知，从(cóng)调(diào)整(zhěng)情(qíng)况来看，执行利率多调整为新规的自律上限，相较于此前下调幅度不一，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对(duì)于两类存(cún)款自律上限(xiàn)调整新规，银行业(yè)券商(shāng)分(fēn)析师(shī)认为，对于(yú)规范协(xié)定存款(kuǎn)定价秩序作用较大(dà)，减少(shǎo)存款定价的无序竞争，合力压降银行负债成本。预(yù)计新规则会普(pǔ)遍(biàn)降低中小行(xíng)协定(dìng)存款及通知存款利(lì)率，但对大行及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协定存款(kuǎn)属于对公业务(wù)，通知(zhī)存款既有(yǒu)对公业务，也(yě)有(yǒu)个人(rén)业务，但(dàn)都有一定的存(cún)款门(mén)槛(kǎn)。总体来(lái)看，协(xié)定(dìng)存款和通知存(cún)款基(jī)本以对公活(huó)期(qī)存(cún)款为主，对一般老百(bǎi)姓(xìng)的(de)影(yǐng)响不大(dà)。

　　多家银(yín)行官宣下调通(tōng)知、协定存款利率(lǜ) 执行利率多为自(zì)律上(shàng)限

　　具(jù)体来看，四川(chuān)天府(fǔ)银行称，将于2023年5月15日0时(shí)起调(diào)整(zhěng)人(rén)民币(bì)通知存款及(jí)协定存(cún)款产品执行利率。其中(zhōng)，协定存款为执行利率(lǜ)为1.35％，一(yī)天通知存款执行(xíng)利率为1.00％，七天通知存款(kuǎn)执(zhí)行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除此外，桂(guì)林银行也在今日发布关于调(diào)整部分(fēn)存款产品执(zhí)行利率的(de)公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推(tuī)动存款利(lì)率市场化，该行(xíng)将于(yú)2023年5月15日对部分存款产品执行利(lì)率进行调整(zhěng)，调整(zhěng)产(chǎn)品为通知存款、单位(wèi)协定(dìng)存款。

　　调整后，桂林(lín)银(yín)行一天通知存(cún)款(kuǎn)、七天(tiān)通知存款执行利率分别为(wèi)1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存(cún)款按支取日挂牌公告的相(xiāng)应利率水平和实际存(cún)期计息，5月15日（含）之后支取的通知存款业务按照调(diào)整后挂牌(pái)利率执行。另外，单位协定存款利率调整后执行利率为1.35％。

　　除上述(shù)两家银行，股份行中，平安银行也公告了关于平(píng)安银行智能存款-通(tōng)知存(cún)款产(chǎn)品调整(zhěng)的公告。平安银行一天与七天通知存款（起(qǐ)存金额5万及(jí)以上）执行(xíng)利(lì)率按照(zhào)区域有所不同(tóng)，其中，杭(háng)州、宁波(bō)、温州分(fēn)行调(diào)整(zhěng)后的执(zhí)行利(lì)率较基准利(lì)率(lǜ)上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无锡、苏(sū)州等分(fēn)行(xíng)执(zhí)行(xíng)利(lì)率则(zé)较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月(yuè)14日起，暂停销售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根据此前消息，相关部门通知，对(duì)协(xié)定存款和通(tōng)知存款(kuǎn)自律上限进行(xíng)调整，其中，国有(yǒu)银行（四大行）执行基(jī)准(zhǔn)利(lì)率加10BP，其他(tā)金融(róng)机构执行基准利(lì)率加20BP，该(gāi)调整将自5月15日起(qǐ)执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消(xiāo)息(xī)看，四川天府(fǔ)银(yín)行、桂(guì)林(lín)银行协定存款、通知存款调整后(hòu)，两类(lèi)存款执行利率均(jūn)为(wèi)自律上限。另(lìng)外，平安银行除杭州、宁波(bō)、温州(zhōu)分行外，通知存(cún)款(kuǎn)调整后(hòu)南京、无锡、苏(sū)州等(děng)分行(xíng)执行利率也(yě)为自律上(shàng)限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不(bù)一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此(cǐ)前，上(shàng)述官宣调整的银行(xíng)两(liǎng)类存款执行利(lì)率降幅不尽相同。其中，桂林银行通(tōng)知存款各期限存款产品利率、单位(wèi)协定存款利率均(jūn)较(jiào)此(cǐ)前下调55BP。调(diào)整前，桂(guì)林银行1天、7天通知存款以及协定存(cún)款执行利(lì)率分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四(sì)川天府银(yín)行客服人(rén)员对财联社记者介绍(shào)，目前（未调(diào)整(zhěng)前），该(gāi)行1天、7天通知存(cún)款执行利率为1.55％（较基(jī)准利率上(shàng)浮75BP）、7天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为2.1％（较基准利率(lǜ)上浮75BP）。由此可知(zhī)，5月15日调(diào)整后，四川天(tiān)府(fǔ)银(yín)行(xíng)1天、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率均较此前(qián)下调55BP。

　　另(lìng)外，根(gēn)据此前公告，江苏(sū)省(shěng)各分行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款(kuǎn)-通知存款利率进行调整，调整后为(wèi)较基准利率上浮30BP。如此，5月15日即将调(diào)整后，平(píng)安银行江(jiāng)苏部分(fēn)分(fēn)行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于(yú)两类(lèi)存款自律上限调整新规，招(zhāo)商证券银行业首席分析师廖志明(míng)曾预(yù)计(jì)新(xīn)规则会(huì)普遍降低中小行(xíng)协定存款及(jí)通知存(cún)款利率，但对(duì)大行(xíng)及部分股份行的影响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目(mù)前六(liù)大行1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利率多(duō)为(wèi)0.45％、1.00％，协定存(cún)款利率为0.90％，低于基准利率(lǜ)，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最(zuì)高可至1.25％，7天期通知存款利率最(zuì)高可至1.75％，最高利(lì)率(lǜ)高于此(cǐ)次新规利率上(sh抖音总是对你朝思暮想一圈一圈渐宽了衣裳是什么歌，总是对你朝思暮想一圈一圈渐宽了衣裳àng)限。另外，也有一股份行7天期智(zhì)能通知存款利率最高可达2.00％，高于此次(cì)新规利率上限45BP。

　　对百姓有何(hé)影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家大行客服(fú)对财联社记(jì)者介绍，单位协定存款是指(zhǐ)企业与我(wǒ)行签订协定(dìng)存款合(hé)同(tóng)，开立银行结算账户，约定期限，并商定账户基本额(é)度，银行对(duì)基本额度内存(cún)款按(àn)活(huó)期存款利率计(jì)息，超过基本(běn)额度(dù)的(de)部分，按(àn)协定存款利率支(zhī)付(fù)利息(xī)的一种存款。协定存款分为普(pǔ)通型协定存款和传统(tǒng)型协定存款两种。

　　另外，通知存款分为一(yī)天通知存款和(hé)七天通(tōng)知存(cún)款，支(zhī)取时通过手机银行或网上银行等渠道提前一天(tiān)或七天通知银行(xíng)，即(jí)可按(àn)实(shí)际存(cún)期(qī)及支取日相应币(bì)种档次利率计(jì)付利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表(biǎo)示，协定存款性质介于活期和定(dìng)期(qī)存(cún)款(kuǎn)之间。协(xié)定(dìng)存(cún)款中，一定金额存款按普通活(huó)期(qī)利率计付利(lì)息，剩余(yú)部分按协定存款利(lì)率计付利息，只面向企业办理，期限最长为(wèi)1年。通知(zhī)存款和(hé)协定(dìng)存款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大行的单位通知存款为例，常年只占企业存款总抖音总是对你朝思暮想一圈一圈渐宽了衣裳是什么歌，总是对你朝思暮想一圈一圈渐宽了衣裳规模的3％-4％。通知存(cún)款和协(xié)定存(cún)款一般都(dōu)要求最低(dī)起存金额，门槛相对较(jiào)高；此外通知存(cún)款(kuǎn)和协(xié)定存款实(shí)际(jì)上是针对(duì)特定存取需求的(de)客户，面向的(de)范围有限。

　　两类存款利(lì)率(lǜ)调整对老百姓有何(hé)影响？有(yǒu)市场观点认为，降息一方面有利于刺激消(xiāo)费以及(jí)缓(huǎn)和企(qǐ)业经营压力，但(dàn)另一方(fāng)面老百姓手里的存款收益缩(suō)水了，怎(zěn)么(me)看(kàn)待双方观点？粤开证券分析师罗(luó)志恒表示，协定存款属(shǔ)于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务(wù)，也有个人业务，但都(dōu)有一定(dìng)的(de)存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协(xié)定存款和通知存款基本上(shàng)以对公(gōng)活(huó)期存(cún)款为主，对(duì)一般老百(bǎi)姓的影(yǐng)响不大。对于(yú)企业来说(shuō)，会有一定的利(lì)息损(sǔn)失(shī)，但若存(cún)贷款利(lì)率都能有所下调(diào)，也(yě)有助于刺激(jī)企业投资(zī)并降低融(róng)资(zī)成本(běn)。

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