金融界5月4日消息 据(jù)银保监会官微，2022年(nián)银保监会持续引(yǐn)导保险业(yè)回归保障本源，提升服务实体经济和人(rén)民群众质效，加强风险防范化解能力，保险(xiǎn)业偿(cháng)付能力指标维持在合理(lǐ)区间，风(fēng)险总体可控(kòng)。

　　2022年，我国保险业原保险保(bǎo)费收入4.7万亿(yì)元，同比增(zēng)长4.6％。其中，财产险业务(wù)原保险保费收(shōu)入(rù)1.3万亿元，同比增长8.9％；人身险业(yè)务原保险保(bǎo)费(fèi)收(shōu)入3.4万亿元，同比增(zēng)长(zhǎng)3.1％。

　　2022年末，保险业(yè)综合偿(cháng)付能力充足率为196％，远高(gāo)于100％的达标线。其中，财产险(xiǎn)公司、人身险公司和再保(bǎo)险公(gōng)司的(de)综(zōng)合偿付能(néng)力(lì)充足(zú)率(lǜ)分别为238％、186％、300％。

　　有关情况如下：

　　一、完善(shàn)偿付能力监管制(zhì)度体系

　　（一）实施偿付能力新(xīn)规则，引导保险业支持实(shí)体经济(jì)、资本市(shì)场发展。推进《保险(xiǎn)公司偿(cháng)付能力监管(guǎn)规则（Ⅱ）》（简称(chēng)规则(zé)Ⅱ）实施工(gōng)作，确保新(xīn)旧规则平稳过(guò)渡(dù)。规则Ⅱ实施以来，在引导(dǎo)保险业服务实体(tǐ)经济、支持资本市场发展方面取得积极成(chéng)效。一是规则Ⅱ对绿(lǜ)色债(zhài)券、科技创新、出口信(xìn)用保险、农业保险和专(zhuān)属商业养老保(bǎo)险产(chǎn)品等给(gěi)予最低资本10％的折扣，有效促进保险业提升服务(wù)实体(tǐ)经济能力，增强服务实体经济质效(xiào)。二是规则Ⅱ对保险资金投(tóu)资大盘蓝筹(chóu)股和公开募集基础设施证券(quàn)投资基金（公募REITs）分别(bié)给(gěi)予最低(dī)资本5％和20％的折扣，对投资符合条件的银行(xíng)股给予减值豁免的(de)优惠政(zhèng)策，支(zhī)持保险业参与资本市场改革(gé)，维(wéi)护资本市场(chǎng)健康平稳发展(zhǎn)。

　　（二）修订发布《保险(xiǎn)保障基金管(guǎn)理办法》，增加(jiā)风(fēng)险处置资源。会同财政部、人民银行对(duì)2008年颁(bān)布施行的保(bǎo)险保障基金管(guǎn)理办法(fǎ)进行了修订，提高了保险保障(zhàng)基金费(fèi)率(lǜ)，明确财(cái)产险和(hé)人身(shēn)险保障基金融通机制(zhì)，增加风险(xiǎn)处置(zhì)资源，同时(shí)完善了保险保障(zhàng)基金的救助规(guī)定和相关监督管(guǎn)理措施。

　　（三）完(wán)善偿付(fù)能力监管评(píng)估(gū)体系。修(xiū)订发布《保险公司(sī)风(fēng)险综(zōng)合评级（分类监(jiān)管）评价(jià)标准》，强化定(dìng)量指标(biāo)与定(dìng)性监管相结合(hé)，提(tí)高风险综(zōng)合评级制度(dù)科(kē)学性。每季度对公司风险进行全面(miàn)评价(jià)，形成“评级、通报、约(yuē)谈、整改(gǎi)”的闭环工(gōng)作机(jī)制。

　　（四）积极推进保险公司发行无固(gù)定期限资本债券有(yǒu)关工作。会(huì)同人民银(yín)行联合发布(bù)《关于(yú)保险公司(sī)发(fā)行(xíng)无固定蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头(dìng)期限资本债券(quàn)有关事项的通知》，拓(tuò)宽保险公司资本补充(chōng)渠(qú)道。

　　二、2022年保(bǎo)险业运行(xíng)平稳

　　（一(yī)）保费收入稳步增(zēng)长。2022年(nián)，我国保(bǎo)险业原保险保费收入4.7万亿(yì)元，同比增长(zhǎng)4.6％。其中，财(cái)产(chǎn)险(xiǎn)业务原(yuán)保险保费收入1.3万亿(yì)元(yuán)，同比增(zēng)长8.9％；人身险业(yè)务原保险(xiǎn)保费收(shōu)入3.4万亿元，同(tóng)比增长3.1％。

　　（二）偿付能力充(chōng)足率指标保持在合理区间。2022年末，保险(xiǎn)业综合(hé)偿付(fù)能(néng)力充足率为196％，远(yuǎn)高(gāo)于10蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头0％的达标(biāo)线。其中，财产险公司、人身险公司和(hé)再保险公司的综(zōng)合偿付能力充足率分(fēn)别为238％、186％、300％。

　　（三）风险(xiǎn)综合(hé)评级结果整(zhěng)体保持稳定。2022年(nián)末，保(bǎo)险(xiǎn)业风险综合(hé)评级结果为：风险小的A类公司(sī)49家，风险较小的B类公司104家；风(fēng)险较大的(de)C类公司（即中(zhōng)风险公(gōng)司）16家；风险严重的D类公(gōng)司（即高风险公司(sī)）11家。

　　三、稳妥有(yǒu)序化(huà)解风险

　　（一）持续加强(qiáng)偿付能力风险监(jiān)管和穿透蘑菇头比较大做起来，女不怕粗短就怕蘑菇头式监管。一是持(chí)续加(jiā)强行业偿(cháng)付(fù)能力风险监测(cè)。全(quán)年(nián)召开四次偿付(fù)能力监管(guǎn)委(wěi)员(yuán)会季度工作会(huì)议，分析研判保险(xiǎn)业偿付(fù)能力和风险状况(kuàng)。深入开展市场调研(yán)，指导(dǎo)协(xié)同各银保监(jiān)局做实偿付能力风险监(jiān)测(cè)工作(zuò)，不断加(jiā)强偿付能(néng)力分(fēn)析预警能(néng)力。二是启动(dòng)2022年度(dù)保险公司偿付能力风险管理能力监管(guǎn)评估工(gōng)作(zuò)。组织对70家保险公司(sī)开展现场(chǎng)评估，推动公司健全风险管理机制、提升行业风险(xiǎn)管理能(néng)力。三是贯彻落(luò)实中央巡视(shì)整改和中央审计委有关要求，强化财会监督。对(duì)2家(jiā)保险(xiǎn)公司开展(zhǎn)财会专(zhuān)项检查，对22家保险公司(sī)开展财会或偿付(fù)能力数据(jù)真实(shí)性检查，对(duì)4家公司典型问题(tí)公(gōng)开通(tōng)报，强化(huà)监管刚性约(yuē)束，夯(hāng)实风险监测数据基(jī)础。

　　（二）防范化解重点(diǎn)公司风险。一是稳妥有序(xù)推进高风险机(jī)构风险处(chù)置工作。如期完成“明天(tiān)系”保险机(jī)构接管。创(chuàng)新处置模式，建(jiàn)立风险处置专项工作机制，成(chéng)立专班或专(zhuān)责(zé)组推动高风险机构风险化解，推动地方政府落实属地责(zé)任，制定(dìng)风(fēng)险处置方案。对高(gāo)风险机构(gòu)实行贴(tiē)身监(jiān)管，防范流动性(xìng)、涉(shè)众(zhòng)事件等风险隐(yǐn)患。二(èr)是对偿付能力(lì)不达标和出现偿付能力(lì)风险苗头的公司，及时(shí)采(cǎi)取监管约谈(tán)、风险提(tí)示、现场督导等多种方式，督(dū)促(cù)公司(sī)采取有效措(cuò)施改善偿付能力。2022年，全系统就偿付能(néng)力相关风险对保(bǎo)险公司进行监(jiān)管谈话128家次，发送监管风险提示函65家次，下发监管意(yì)见(jiàn)书22家次，采取行政监管措施5家次(cì)，要求11家次保险(xiǎn)公司提交预(yù)防(fáng)偿付能力充足率(lǜ)恶(è)化或完(wán)善风险(xiǎn)管理计划(huà)。

　　（三）补齐制度短板(bǎn)，支持(chí)保(bǎo)险公司补充资本(běn)。一是补齐监管短板。发布《银行保险(xiǎn)机构关联交易管(guǎn)理(lǐ)办法》，规范保险公司关联交(jiāo)易行为。开展股(gǔ)权和关联交易专项整治，加强穿(chuān)透(tòu)监管，严防内部(bù)人控(kòng)制和大股东操纵。公开通报并及时清退第5批违法(fǎ)违规股东，强化股东(dōng)约束。发布《保险资产管理公司管(guǎn)理(lǐ)规定》，规范保险资金(jīn)运用行为，加强保险资(zī)金投资非(fēi)标资产的(de)风险排查，防范资金运(yùn)用(yòng)风险。发(fā)布《人身保险(xiǎn)产品(pǐn)信息披露(lù)管(guǎn)理办法(fǎ)》，分两(liǎng)批次对(duì)40余家(jiā)公司的产品(pǐn)设计、定价、条款表述(shù)等问题进行(xíng)公开通报，规范市场(chǎng)秩序。二(èr)是(shì)支(zhī)持保险公司通过(guò)适当途(tú)径补充资本金。2022年，支持保(bǎo)险行业通过市场化(huà)方式补(bǔ)充资本540.47亿元，其(qí)中20家保险公司股东增(zēng)资412.67亿元，10家保(bǎo)险公司发行资本补(bǔ)充债(zhài)127.80亿元。

　　（四）从(cóng)严查处保险(xiǎn)业违法违规行为。2022年，全系统(tǒng)对(duì)保险机(jī)构共作出行政处罚决定(dìng)2562件，处罚(fá)保险机构1424家次、人员1939人次，罚没3.1亿元，提(tí)高违法违规(guī)成本(běn)，有效(xiào)防控合(hé)规风险。

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