协定存款、通知(zhī)存款利率上限调(diào)整新规即将落地。今(jīn)天，多家银行提前(qián)公告了关(guān)于自5月15日起调整协定存款(kuǎn)和/或通知存款执行利率(lǜ)的通(tōng)知，从调(diào)整情况来看，执行(xíng)利率多调整为(wèi)新规的自(zì)律上(shàng)限，相较于此前(qián)下调幅度不一(yī)，最高降(jiàng)幅(fú)为55BP。

　　对于两类存款(小兔子被蛇用两根WRITEAS，小兔子被蛇用两根做了kuǎn)自律上限(xiàn)调整新规，银(yín)行业券(quàn)商分析师(shī)认为，对于规范协(xié)定存款定价秩(zhì)序作用较大，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力压降银(yín)行(xíng)负债成本(běn)。预计新规(guī)则会普(pǔ)遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对大行及部分(fēn)股份(fèn)行(xíng)的影响相(xiāng)对(duì)很(hěn)小。另外，协定存款属于对(duì)公业务，通知存款既有对公(gōng)业务，也(yě)有(yǒu)个人业务，但都有一定的存款门槛。总体来看(kàn)，协定存(cún)款和通知存款(kuǎn)基本以对公(gōng)活期存款为(wèi)主(zhǔ)，对一般老(lǎo)百姓的影响不大(dà)。

　　多家银(yín)行(xíng)官宣下调通(tōng)知、协定存款利率 执行利率多为自律上限

　　具体来看，四川天府(fǔ)银(yín)行称，将于2023年5月(yuè)15日0时起调整人民(mín)币通知(zhī)存款及(jí)协(xié)定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协定存款(kuǎn)为执行利率为(wèi)1.35％，一天通知存款执行利率为1.00％，七天通(tōng)知存款执行利率(lǜ)为1.55％。均较基(jī)准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外(wài)，桂林银行也在今日(rì)发布关于调整部分存款产品(pǐn)执行利(lì)率的公(gōng)告(gào)。桂林银行称为推动存款利(lì)率市(shì)场化，该行将(jiāng)于2023年(nián)5月15日对(duì)部分存款产品执行利率(lǜ)进(jìn)行调整，调(diào)整(zhěng)产品为(wèi)通知(zhī)存款、单位(wèi)协定存款。

　　调整(zhěng)后，桂林银行一天(tiān)通知(zhī)存款、七天通知(zhī)存(cún)款执行利率分别(bié)为(wèi)1％、1.55％。桂林银行称，通知存(cún)款按支取(qǔ)日挂牌公告的相应利率水平和实际存期(qī)计息，5月(yuè)15日（含(hán)）之后支取的通知存款业务按照调整(zhěng)后(hòu)挂(guà)牌利(lì)率执行(xíng)。另外，单位协定存(cún)款利率调整(zhěng)后执(zhí)行利率为1.35％。

　　除上(shàng)述两家银行，股份行中，平安银(yín)行也公告了关于(yú)平安银行智能存款-通知存(cún)款产(chǎn)品调整的公告(gào)。平安银行(xíng)一(yī)天(tiān)与(yǔ)七天通知存款（起存(cún)金额(é)5万及以(yǐ)上(shàng)）执行利率按(àn)照区(qū)域(yù)有所不同(tóng)，其中，杭州、宁波、温州(zhōu)分行调整后(hòu)的执行利率(lǜ)较基准利率上(shàng)浮点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等分行执行利(lì)率则较基准(zhǔn)利率上浮(fú)20BP，分(fēn)别为(wèi)1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂停销售“智能通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消息，相关部门通知，对(duì)协定存(cún)款(kuǎn)和通知存款自律(lǜ)上限(xiàn)进行调(diào)整，其中，国有银行（四大行）执(zhí)行基准利率加10BP，其他(tā)金融机构执行基准利率(lǜ)加20BP，该调整(zhěng)将自(zì)5月15日起执行。

　　若(ruò)从(cóng)上述消息看，四川(chuān)天府(fǔ)银行(xíng)、桂林(lín)银(yín)行(xíng)协定存款(kuǎn)、通知存(cún)款调整后，两类存款执行(xíng)利(lì)率均(jūn)为自律上限(xiàn)。另外，平安(ān)银(yín)行除杭州、宁波、温州分行外，通知(zhī)存款(kuǎn)调整(zhěng)后南(nán)京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为(wèi)自律上(shàng)限，即(jí)基准利率加20BP。

　　下(xià)调幅度不一 最大降幅为55BP

　　相较于(yú)此前，上述官宣调整的银行两类(lèi)存款执行利率降(jiàng)幅不(bù)尽(jǐn)相同。其中，桂林银行(xíng)通(tōng)知存(cún)款各期(qī)限(xiàn)存(cún)款产品利率(lǜ)、单位(wèi)协定存款利率(lǜ)均较此前下调(diào)55BP。调(diào)整前，桂林银行1天、7天通知(zhī)存款以及协定存款执行利(lì)率分别为(wèi)1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府银行客服(fú)人员(yuán)对财联社(shè)记者介绍，目前（未调整前），该行1天(tiān)、7天通知存款(kuǎn)执行(xíng)利(lì)率为1.55％（较(jiào)基准利(lì)率(lǜ)上浮75BP）、7天(tiān)通(tōng)知存款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可(kě)知，5月15日调整后(hòu)，四川(chuān)天府银(yín)行1天、7天通知存(cún)款执行利率均较(jiào)此前下调(diào)55BP。

　　另外，根据此(cǐ)前公告，江苏省各分行曾小兔子被蛇用两根WRITEAS，小兔子被蛇用两根做了(céng)在5月(yuè)6日起对1天智能存款-通(tōng)知存款(kuǎn)利率(lǜ)进(jìn)行调整，调整(zhěng)后(hòu)为较基准(zhǔn)利率上浮30BP。如(rú)此，5月15日即将调整后(hòu)，平安银(yín)行江苏(sū)部分(fēn)分行的(de)执行利率较此(cǐ)前下(xià)调(diào)10BP。

　　对于两类存款自律上限调整新(xīn)规(guī)，招商证(zhèng)券银(yín)行业首席分析师(shī)廖(liào)志明曾预(yù)计新规则会普遍降低(dī)中小(xiǎo)行协定存款及通(tōng)知存(cún)款利率(lǜ)，但(dàn)对大行及(jí)部分股份行的(de)影(yǐng)响相对很小。

　　从大行(xíng)来看，目前六大行1天、7天期通(tōng)知存款挂牌利率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准(zhǔn)利率，但有大行APP显示，1天期通知存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至(zhì)1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高利率高(gāo)于(yú)此次新(xīn)规(guī)利率上限。另外，也有一(yī)股份行7天期智(zhì)能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达2.00％，高于此次(cì)新(xīn)规利率上(shàng)限45BP。

　　对(duì)百(bǎi)姓(xìng)有何影响？

　　所谓协定存款，一家大(dà)行客服对财联社记者介(jiè)绍，单位协(xié)定存款是指企业(yè)与(yǔ)我行签订协定存款合(hé)同，开立银行(xíng)结算账户，约定期限，并商定账户基本额度(dù)，银(yín)行对基本额度内存款按(àn)活期存款利率计息，超过(guò)基本额度(dù)的部分(fēn)，按协定(dìng)存(cún)款利(lì)率支付利息的(de)一(yī)种存款。协定存(cún)款(kuǎn)分为普通型(xíng)协定存(cún)款和传统型协定存(cún)款两种。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为(wèi)一天(tiān)通(tōng)知存款和(hé)七(qī)天通知存款，支取时通过(guò)手机(jī)银行或(huò)网(wǎng)上银行等渠道提前一(yī)天或七(qī)天通知银(yín)行，即可按实际存(cún)期及支(zhī)取日相应币种档次利率计付利息。

　　民生证券分析师表示(shì)，协定(dìng)存款(kuǎn)性质介于活(huó)期(qī)和(hé)定期存款(kuǎn)之间。协定(dìng)存款中，一(yī)定金额(é)存款按普通(tōng)活期利(lì)率计(jì)付利息，剩余部分(fēn)按协定存款利(lì)率计付(fù)利息，只面向(xiàng)企(qǐ)业办理，期限最长为1年。通知存(cún)款和协定(dìng)存(cún)款在银行存款中占比(bǐ)不高，以四大(dà)行的单位通知存款为例，常年只占企业存款(kuǎn)总规模的3％-4％。通(tōng)知存款(kuǎn)和协定存款一(yī)般都要求最低起存(cún)金额(é)，门槛(kǎn)相对较高；此外通知存(cún)款和协定(dìng)存款实际上是针(zhēn)对特定存取需求(qiú)的客户，面向的范围有限。

　　两类存款利率调(diào)整对老百姓有何影响(xiǎng)？有市场观点认为(wèi)，降息一(yī)方面(miàn)有(yǒu)利于(yú)刺激消费(fèi)以及缓和企业经营压力，但另一方面老百姓(xìng)手里的存(cún)款收益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点？粤开证券(quàn)分(fēn)析师罗志恒(héng)表(biǎo)示，协(xié)定存款属于对公业务，通知(zhī)存款既有对公业务，也有个人业务，但(dàn)都有一定的存款门(mén)槛。总体来(lái)看，协定存款(kuǎn)和通知存(cún)款基本上以对公(gōng)活(huó)期存款为主，对一般老百姓(xìng)的影响不大。对于企业(yè)来(lái)说，会有一定的利息损失，但若存(cún)贷款利率都能(néng)有(yǒu)所下调，也有助于刺激(jī)企业(yè)投(tóu)资并降(jiàng)低融资(zī)成本。

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