协定存款、通(tōng)知(zhī)存款(kuǎn)利(lì)率上限调整新规即将落地。今天，多(duō)家银行提前公告(gào)了关于自5月15日起调(diào)整协定存款(kuǎn)和/或通知存(cún)款(kuǎn)执行利率的通(tōng)知，从调(diào)整情况(kuàng)来看，执行利率多调(diào)整为新规的自律上(shàng)限(xiàn)，相较于此(cǐ)前(qián)下调幅度(dù)不一(yī)，最高降幅为55BP。

　　对于两类存(cún)款(kuǎn)自律(lǜ)上限调整新规，银行业券商分析师(shī)认(rèn)为，对(duì)于规范协定(dìng)存款定价秩序作用较大(dà)，减(jiǎn)少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合(hé)力压降银行负债成本。预计新规则会普遍降低中小行协(xié)定存款(kuǎn)及通知存款利率，但对(duì)大行及部分股份(fèn)行的影响相对(duì)很小(xiǎo)。另外，协定存款属(shǔ)于(yú)对公业(yè)务，通知(zhī)存款既有对公(gōng)业务(wù)，也有个人业(yè)务，但都有一定的存款门槛。总体来看，协定存款和通知存(cún)款基本以对公活期存款(kuǎn)为主，对一般老(lǎo)百姓的影响(xiǎng)不大。

　　多家(jiā)银行官宣下调通知、协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率(lǜ) 执(zhí)行(xíng)利率多为自律上限(xiàn)

　　具(jù)体(tǐ)来看，四川天府银(yín)行称(chēng)，将于2023年5月15日(rì)0时起调整人民币通(tōng)知存款及协定存款(kuǎn)产品执行利率。其中，协(xié)定存款为(wèi)执行利率(lǜ)为1.35％，一天通(tōng)知存款执(zhí)行利率为1.00％，七天(tiān)通知存款(kuǎn)执行利率为1.55％。均较基准利率1.15％、0.8％、1.35％上浮20BP。

　　除此外，桂林银行也在今日发布(bù)关于(yú)调整部分存款产(chǎn)品执行(xíng)利率(lǜ)的公告。桂林(lín)银行称为推动存(cún)款(kuǎn)利率市场化，该行(xíng)将于2023年5月15日(rì)对部分存款产品执行利率进(jìn)行(xíng)调整，调整产品(pǐn)为通知存款、单位协(xié)定存款。

　　调(diào)整后，桂林银行一天通知存款、七天通知存款执行利(lì)率分别为1％、1.55％。桂林银(yín)行称，通知(zhī)存(cún)款(kuǎn)按(àn)支(zhī)取日挂牌公告(gào)的(de)相应(yīng)利率(lǜ)水平(píng)和实际存期计息，5月15日（含(hán)）之后支取(qǔ)的通知存款业务按(àn)照调整后(hòu)挂牌利率执行(xíng)。另(lìng)外，单位协定存款利率调(diào)整后执(zhí)行利率为(wèi)1.35％。

　　除上述(shù)两家银(yín)行，股份行中，平(píng)安(ān)银行也(yě)公告(gào)了关(guān)于平安银(yín)行智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通知存款产品调整(zhěng)的(de)公告。平安银行一(yī)天与(yǔ)七(qī)天通知存款(kuǎn)（起存(cún)金(jīn)额5万及以上）执行利率(lǜ)按照区域有所(suǒ)不同，其中，杭(háng)州、宁波、温州分行(xíng)调整后(hòu)的执行(xíng)利率较基准利率上浮(fú)点数为15BP，分别为0.95％、1.5％。南京、无锡、苏州等(děng)分行执行利率(lǜ)则较(jiào)基准利率上浮20BP，分别为1％、1.55％。此外，平安银行表示，自5月14日起，暂(zàn)停销售“智能(néng)通知存款”产品。

　　根据(jù)此前消(xiāo)息，相关部门(mén)通知，对协定存款和通(tōng)知存款自律上限进行调整，其中(zhōng)，国有银(yín)行（四(sì)大行(xíng)）执行基准利率加10BP，其他金融(róng)机构执行基准利率加20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从上(shàng)述消息看，四川天府银行(xíng)、桂林(lín)银行协定存款、通知存款调(diào)整后，两(liǎng)类(lèi)存款执行(xíng)利率均(jūn)为自(zì)律上限。另外，平安银(yín)行(xíng)除杭(háng)州、宁波(bō)、温州分行外，通知存款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行执行利(lì)率也为自律上(shàng)限(xiàn)，即(jí)基准利率加20BP。

　　下调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相(xiāng)较于此前，上述官宣调整的银行两类存款执行利率(lǜ)降幅不尽相同。其中，桂(guì)林银行通(tōng)知存款(kuǎn)各期限存款产品利率(lǜ)、单(dān)位协定存(cún)款利率均较(jiào)此前下调55BP。调整前，桂林银行1天(tiān)、7天通知存款以及协定存款(kuǎn)执行利(lì)率(lǜ)分别为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月12日，四川天(tiān)府(fǔ)银行客服人员(yuán)对(duì)财联社记者介绍，目(mù)前（未调整前），该行(xíng)1天、7天通知存款执行利率为(wèi)1.55％（较基准利率上浮75BP）、7天通知(zhī)存(cún)款执行利率为2.1％（较基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府(fǔ)银(yín)行1天(tiān)、7天(tiān)通知存款执行利(lì)率均较此前下调(diào)55BP。

　　另外(wài)，根据(jù)此前公(gōng)告(gào)，江苏省各分(fēn)行曾在5月(yuè)6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利(lì)率进行(xíng)调整(zhěng)，调整后为较基准(zhǔn)利(lì)率(lǜ)上浮30BP。如此，5月15日即将调整后，平(píng)安银行江苏(sū)部分分行的执行利率较此前下(xià)调10BP。

　　对于两类存款自(zì)律上限(xiàn)调整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银(yín)行业(yè)首席分析师廖(liào)志明曾预计新规则会(huì)普遍降低中小行协定存款及(jí)通(tōng)知存款(kuǎn)利率，但对大行及部分股(gǔ)份(fèn)行的(de)影(yǐng)响相对很小。

　　从大行来(lái)看(kàn)，目前六大行(xíng)1天、7天期通知(zhī)存款挂牌利(lì)率多为0.45％、1.00％，协定存款利率为(wèi)0.90％，低于(yú)基准利(lì)率，但(dàn)有(yǒu)大行(xíng)APP显示，1天期通知存(cún)款利率最高可至1.25％，7天期通知存款利率最高可至1.75％，最高(gāo)利率高于此次新规利率(lǜ)上限。另外，也有(yǒu)一股(gǔ)份行7天期智能(néng)通知(zhī)存款利率最高可达2.00％，高(gāo)于此次新规利率上限(xiàn)45BP。

　　对百姓有何(hé)影响(xiǎng)？

　　所(suǒ)谓(wèi)协定(dìng)存款，一家大行客服(fú)对(duì)财联(lián)社记者(zhě)介绍，单位协定存款是指企业与我行签订(dìng)协(xié)定存款合同，开立银(yín)行结算(suàn)账户，约定期限，并商定账户基(jī)本额度，银行对基本(běn)额度内(nèi)存(cún)款按(àn)活(huó)期存款利率(lǜ)计息，超过基本额度(dù)的部分，按协定(dìng)存款利(lì)率支付(fù)利息的(de)一种存款。协定(dìng)存款(kuǎn)分为普通(tōng)型协定存款和(hé)传统型协定(dìng)存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存款(kuǎn)分为一(yī)天通(tōng)知存款和七(qī)天通(tōng)知存(cún)款，支取(qǔ)时通过手机(jī)银行或网上银行等(děng)渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通知(zhī)银行(xíng)，即可按(àn)实际存期(qī)及支取日相应币种档次(cì)利率计付(fù)利息。

　　民生证(zhèng)券(quàn)分析师表(biǎo)示(shì)，协定存款性质(zhì)介于活期和(hé)定期(qī)存款之间。协定存款(kuǎn)中，一(yī)定金额存(cún)款按普通(tōng)活期利率计付利息，剩余部(bù)分按协定存款(kuǎn)利率计付利(lì)息，只(zhǐ)面向企业办(bàn)理，期限(xiàn)最长(zhǎng)为1年。通知存款和(hé)协定(dìng)存款在银行存款中占比不高(gāo)，以(yǐ)四大(dà)行的(de)单位通(tōng)知存款为例，常年只占企业存款总规模(mó)的3％-4％。通知存(cún)款和协定(dìng)存款一(yī)般都要求(qiú)最低起存(cún)金(jīn)额，门槛相对较高(gāo)；此外通知存款(kuǎn)和协(xié)定(dìng)存款(kuǎn)实(shí)际上是针对特定(dìng)存取需求的客户，面向的范围有限。

　　两(liǎng)类存款利率(lǜ)调整对老百(bǎi)姓有何影响？有市场观点认(rèn)为，降息一方面(miàn)有利于刺激消费以及缓和(hé)企业经营(yíng)压力，但另(lìng)一(yī)方(fāng)面老(lǎo)百姓手里的(de)存款收(shōu)益缩水了，怎么看待双方(fāng)观点诸葛亮决胜千里之外运筹帷幄之中说的是谁，决胜千里之外运筹帷幄之中说的是谁说出来的？粤开证(zhèng)券(quàn)分(fēn)析师罗志恒表示(shì)，协定(dìng)存款属于(yú)对(duì)公业务，通知存款既(jì)有对公业务，也有个人(rén)业务，但都有一定的(de)存款(kuǎn)门槛。总体(tǐ)来看，协定(dìng)存款和通知存款基本上以(yǐ)对公活期存款为(wèi)主，对一般老百姓的影响(xiǎng)不(bù)大。对于企(qǐ)业(yè)来说，会有一(yī)定的(de)利息(xī)损失(shī)，但(dàn)若存贷款利率(lǜ)都能有(yǒu)所下(xià)调，也有助于刺激企业(yè)投资并降低融资(zī)成(chéng)本(běn)。

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