协定存(cún)款、通知存(cún)款利(lì)率上限调整(zhěng)新规即将落(luò)地。今天(tiān)，多(duō)家银(yín)行提(tí)前公(gōng)告(gào)了关于自5月15日(rì)起调(diào)整协定存款和/或(huò)通(tōng)知存款执行(xíng)利率的(de)通(tōng)知，从(cóng)调(diào)整情况来(lái)看，执(zhí)行利(lì)率多调(diào)整为新(xīn)规的自(zì)律上(shàng)限(xiàn)，相较于此(cǐ)前下(xià)调幅度不一，最高降幅为55BP。

　　对(duì)于两(liǎng)类存款自律上限(xiàn)调整新规，银行业券商分(fēn)析师认为，对于规范协定存款定价秩(zhì)序作用较大，减少存款(kuǎn)定价的无序竞争，合力(lì)压降银(yín)行负(fù)债成本。预计(jì)新规则会普遍(biàn)降低(dī)中小行协定存款及通知存款利率，但(dàn)对大(dà)行(xíng)及部分股(gǔ)份行的影响相对很小。另外，协(xié)定存款(kuǎn)属(shǔ)于对公业务，通知存款既有对(duì)公业务，也有个(gè)人业务(wù)，但都(dōu)有一定的存款门槛(kǎn)。总体来(lái)看，协定(dìng)存款和通知存款基本以对公活期存款为(wèi)主，对一般(bān)老(lǎo)百姓的影响不大。

　　多家银(yín)行官宣(xuān)下调(diào)通知、协定存款利(lì)率 执行利率(lǜ)多为(wèi)自(zì)律(lǜ)上限

　　具(jù)体来(lái)看(kàn)，四川天府银(yín)行称，将于(yú)2023年(nián)5月15日0时起调整人民(mín)币通知存款及协定(dìng)存款(kuǎn)产品执行(xíng)利率(lǜ)。其中，协定存款为执行利(lì)率为(wèi)1.35％，一(yī)天通知存款(kuǎn)执行利(lì)率为(wèi)1.00％，七天通(tōng)知存款执行(xíng)利率为1.55％。均较(jiào)基准(zhǔn)利率1.15％、0.8％、1.35％上浮(fú)20BP。

　　除(chú)此(cǐ)外，桂林(lín)银行也在今日发布关于(yú)调(diào)整(zhěng)部分存款(kuǎn)产品(pǐn)执(zhí)行利率的公告。桂林银行称为推(tuī)动存款利(lì)率市场化，该行将于2023年5月15日(rì)对部分(fēn)存款产品(pǐn)执行(xíng)利率进行调整(zhěng)，调整产品为通(tōng)知存款、单位(wèi)协定存款。

　　调(diào)整后(hòu)，桂(guì)林银行一天通知存款、七(qī)天通知存款执行利率分别为1％、1.55％。桂林(lín)银行称，通知存款(kuǎn)按支取日挂(guà)牌(pái)公告的相应利率水(shuǐ)平和实际(jì)存期(qī)计息，5月15日（含）之(zhī)后支(zhī)取的通(tōng)知存款业务(wù)按(àn)照调整后挂牌利率执行。另外，单位协定存款利率调(diào)整(zhěng)后执行利率为1.35％。

　　除上述两家银(yín)行，股份行中，平(píng)安银行也(yě)公告了(le)关于平(píng)安银行智能(néng)存(cún)款(kuǎn)-通(tōng)知(zhī)存款产品调整的公(gōng)告。平安(ān)银行一天(tiān)与七天通(tōng)知存款（起存金额5万及以(yǐ)上）执行利率(lǜ)按照区域有所不同，其中，杭州(zhōu)、宁波(bō)、温州分行调整后(hòu)的(de)执行利率较基准利(lì)率上浮点数为15BP，分别(bié)为(wèi)0.95％、1.5％。南京、无(wú)锡、苏州等(děng)分行(xíng)执行利率则较基(jī)准利率上浮(fú)20BP，分别为1％、1.55％。此外(wài)，平安银行表示，自5月14日(rì)起，暂停(tíng)销(xiāo)售“智(zhì)能通知存款”产品。

　　根(gēn)据此前(qián)消(xiāo)息(xī)，相(xiāng)关部门(mén)通知(zhī)，对协定(dìng)存款和通知存(cún)款自(zì)律(lǜ)上(shàng)限进(jìn)行(xíng)调整，其(qí)中，国有银行（四大行）执行基准利率加(jiā)10BP，其他金(jīn)融机(jī)构执行基(jī)准利率加萝卜丁是最贵的口红吗，世界十大奢华口红品牌20BP，该调整将自5月15日起执(zhí)行。

　　若从(cóng)上述(shù)消息(xī)看，四川(chuān)天府银行、桂(guì)林银行(xíng)协定(dìng)存款、通知存(cún)款调(diào)整后，两(liǎng)类存(cún)款执(zhí)行利率(lǜ)均为自律上(shàng)限。另外，平安银行除杭州、宁波、温(wēn)州分行外，通知存(cún)款调整(zhěng)后南京、无锡、苏州等分行(xíng)执行利率也为自律上限，即基准利(lì)率加20BP。

　　下(xià)调幅度(dù)不一 最大降(jiàng)幅为55BP

　　相较(jiào)于此前，上述官宣(xuān)调整(zhěng)的银(yín)行两类存(cún)款执行(xíng)利率(lǜ)降(jiàng)幅不(bù)尽相同。其中，桂林银行通知(zhī)存款各期限存款(kuǎn)产品利率(lǜ)、单位协(xié)定存(cún)款(kuǎn)利率均较此前(qián)下调55BP。调整前，桂林银行1天、7天(tiān)通知存款以及协定存(cún)款执行利(lì)率分别(bié)为1.55％、2.1％、1.9％。

　　5月(yuè)12日(rì)，四川天府(fǔ)银(yín)行客服人(rén)员对财联社记者介绍，目前（未调(diào)整前(qián)），该行(xíng)1天、7天通(tōng)知存款执行(xíng)利率(lǜ)为1.55％（较(jiào)基准利率上浮(fú)75BP）、7天通(tōng)知存款(kuǎn)执行利率为2.1％（较(jiào)基准利率上浮75BP）。由此可知，5月15日调整后，四川天府银行1天、7天(tiān)通知(zhī)存款执行(xíng)利率均(jūn)较(jiào)此前下调55BP。

　　另外，根据此前公告，江(jiāng)苏(sū)省各(gè)分(fēn)行曾在5月6日(rì)起对1天智能存款-通知存款利率进行调整，调(diào)整后为较基(jī)准利率上浮(fú)30BP。如此，5月15日即将调整后，平安银行江苏部分分行的执行(xíng)利(lì)率较此前下调10BP。

　　对(duì)于(yú)两(liǎng)类存(cún)款自律上限调(diào)整(zhěng)新规，招商(shāng)证券银(yín)行业首席(xí)分析(xī)师廖志明曾预计新规则(zé)会普遍降低(dī)中小行协定(dìng)存款及通知存款利率(lǜ)，但对大行(xíng)及(jí)部分股份行的影响相对很小。

　　从大行来看，目前六大行1天、7天期通知(zhī)存款(kuǎn)挂牌(pái)利率多为(wèi)0.45％、1.00％，协定存款(kuǎn)利率为0.90％，低于(yú)基准利率，但有大行APP显示，1天期通知(zhī)存款(kuǎn)利率最高(gāo)可至1.25％，7天期通知存款利(lì)率最(zuì)高可(kě)至1.75％，最高利(lì)率高于(yú)此次新规利(lì)率上(shàng)限。另外，也有一(yī)股份行(xíng)7天期智能通知存款利(lì)率(lǜ)最高可达(dá)2.00％，高于(yú)此(cǐ)次新规利(lì)率上限45BP。

　　对百(bǎi)姓有何影(yǐng)响？

　　所谓协定存款，一家(jiā)大行客服对财联社记者介绍，单位协定存款是指企业(yè)与我(wǒ)行(xíng)签订协定(dìng)存款合同，开立银行结算账户(萝卜丁是最贵的口红吗，世界十大奢华口红品牌hù)，约定期(qī)限，并商定账(zhàng)户基本额度，银行对基本额度内存款(kuǎn)按活期存(cún)款利率计息(xī)，超过(guò)基(jī)本(běn)额度(dù)的部分，按协定存款利率支付利息(xī)的一(yī)种存款。协定存款分(fēn)为(wèi)普通型协定(dìng)存款和传统型(xíng)协定存款两种(zhǒng)。

　　另外，通知存(cún)款分为一(yī)天通(tōng)知存款(kuǎn)和七天通知存(cún)款，支(zhī)取时通(tōng)过(guò)手机银行或网上(shàng)银行等渠道提(tí)前一天(tiān)或七天通(tōng)知银(yín)行，即可按实际(jì)存期及支(zhī)取日相应(yīng)币种档次利率计付利息(xī)。

　　民(mín)生证券分析师表示，协定存款性质介于活期和定期存(cún)款之间。协定存款中，一定金额存款按普通(tōng)活期利(lì)率计付利息，剩(shèng)余部分(fēn)按(àn)协定存款利率(lǜ)计(jì)付利(lì)息，只面向企业办(bàn)理(lǐ)，期限最长为1年。通知(zhī)存款和协定存款(kuǎn)在银行存款中占比不高，以四大(dà)行的单位通知存款(kuǎn)为例，常(cháng)年只(zhǐ)占企业存款总(zǒng)规模的(de)3％-4％。通知存款和协定存(cún)款一(yī)般都要求(qiú)最低(dī)起(qǐ)存金额，门槛相对较高；此外(wài)通(tōng)知存款和协定存款实际上是针对特定存取(qǔ)需求的客(kè)户，面向的范(fàn)围有限。

　　两类存款利率调整对(duì)老百姓有何影响？有(yǒu)市场(chǎng)观点认(rèn)为，降息一方(fāng)面有利于(yú)刺激消费以及缓和企业(yè)经营压力，但另一方面(miàn)老百姓手里的存(cún)款收益缩水了，怎(zěn)么看待双(shuāng)方观点？粤开证(zhèng)券分析师罗志恒表示，协定存款属于对公业务，通知(zhī)存(cún)款既(jì)有(yǒu)对公业务，也有个人业(yè)务(wù)，但都有(yǒu)一定(dìng)的(de)存款门(mén)槛。总体来看，协定存款(kuǎn)和通知(zhī)存(cún)款基本上以对(duì)公活期存款为主(zhǔ)，对一般老百(bǎi)姓的影响不(bù)大(dà)。对(duì)于企业来(lái)说，会有一(yī)定的利(lì)息(xī)损失，但若存贷款利率(lǜ)都能有所下调，也有助于刺激企业(yè)投资(zī)并降低融资成本(běn)。

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